Dabei unterscheidet man zwischen einer kurzfristigen, einer mittelfristigen oder einer langfristigen Geldanlage sowie zwischen klassischen und alternativen Anlageformen. Zu den kurzfristigen Geldanlagen gehören das Girokonto, das Sparbuch sowie das Tagesgeld, das aber zugleich eine Grenzform darstellt. Zu den mittelfristigen Geldanlagen werden dagegen das Tagesgeld, das Festgeld und verschiedene Sparbriefe gerechnet. Eine langfristige Geldanlage besteht dagegen aus dem Investmentfonds, dem Immobilienfonds, dem Aktienfond, einer Beteiligung an Investitionen, eine Investition in Immobilien oder der Kauf von Wertpapieren in Form von Aktien.

Für welche Form der Geldanlage sich der Anleger nun entscheidet hängt vor allem von seiner eigenen Risikofreudigkeit, von der persönlichen finanziellen Situation und von den jeweiligen Zielen ab, die mit der Geldanlage erreicht werden sollen. Wer also nur eine verzinste kurzfristige Anlageform für einen evtl. schon bald benötigten Notgroschen sucht, wird sicher mit einer Verzinsung des Sparbuches zufrieden sein und schon wenige Prozentpunkte als „gute Zinsen“ ansehen. Diesen Zweck erfüllen auch Tagesgelder, bei denen eine tägliche Verfügbarkeit des angesparten Guthabens in vollständiger Höhe möglich ist. Wer dagegen eine mittelfristige Kapitalanlage ohne Risiko sucht und mit mäßigen Festgeld Zinsen zufrieden ist, wird sich sicher für eine Geldanlage in Form des Festgeldes oder eines Sparbriefes entscheiden können. Bei einer geplanten Vermögensbildung im Rahmen der Altersvorsorge und einer angestrebten hohen Rendite sollte aber zu einer Anlage in Investmentfonds, Immobilienfonds oder Aktienfonds gegriffen werden.

Bei diesen vorstehend genannten Anlageformen profitiert der Anleger von einem sehr stark verminderten Risiko, da die Bank für das eingelegte Guthaben und die vertraglich vereinbarte Grundverzinsung haftet. Das bedeutet aber unter Umständen auch, dass gegenüber einer privaten Beteiligung an Projekten oder einem Kauf und der folgenden Vermietung von Immobilien möglicherweise Renditeeinbußen in Kauf genommen werden müssen. Da das Guthaben zudem jederzeit verfügbar ist, kann man hier risikolos eine persönliche Vermögensbildung anstreben. Allerdings ist eine Entnahme von Beträgen nicht zu jedem Zeitpunkt zu empfehlen. Hier sollte im Vorfeld unbedingt eine Rücksprache mit der betreuenden Bank erfolgen. Im wesentlichen arbeitet bei solchen Fonds die Zeit für die hohe Rendite, denn evtl. Kursschwankungen von Bestandteilen des Fonds können so im zeitlichen Verlauf abgefangen werden. Dadurch sind auch dann hohe Verzinsungen im Vergleich zu den klassischen Anlageformen möglich, wenn der Kurs nur geringen Gewinn abwerfen sollte.

Die Basisrente wird nach dem ehemaligen Wirtschaftsminister Bert Rürup auch als Rürup-Rente bezeichnet. Es handelt sich um eine Form der privaten Altersvorsorge, die auf die spezielle Lebens- und Einkommenssituation von Selbstständigen und Freiberuflern zugeschnitten ist.

Selbstständige unterliegen häufig starken Einkommensschwankungen: Monate mit hohem Einkommen wechseln sich ab mit Zeiten, in denen eine eher kostenintensive Akquise im Vordergrund steht; die zweifelhafte Zahlungsmoral vieler Kunden sorgt zudem dafür, dass Zahlungseingänge eher unregelmäßiger Natur sein können.

Die Basisrente ermöglicht es den Versicherten im Gegensatz zu einer Riester-Rente, die Versicherung in guten Zeiten überzubezahlen, sie andererseits aber in mageren Zeiten ruhen zu lassen, ohne dass es zu einer meist kostspieligen Auflösung des Vertrags kommt. Gerade Menschen, die frisch den Sprung in die Selbstständigkeit gewagt haben, können mit einem niedrigen Basistarif die private Altersvorsorge starten und durch hohen Überzahlung dennoch zu einer auskömmlichen zusatzrente gelangen.

Die Basisrente ist Hartz-IV-sicher, was bedeutet, dass die angesparten Beträge nicht dem sogenannten Schonvermögen zugerechnet werden. Für Freiberufler, die ständig der Gefahr einer Insolvenz ausgesetzt sind, ist sie also hinzu ein Rettungsanker für extrem schlechte Zeiten.

Basisrenten werden mittlerweile von allen großen Versicherungen und auch von online Anbietern im Internet vertrieben. Die Vielzahl der Anbieter macht einen Basisrente Vergleich vor Abschluss eines solch langfristigen Vertrags unbedingt empfehlenswert.

Des Weiteren können die Kunden der Targobank aber zudem das so genannte Aktiv-Konto eröffnen, mit dem die Bank im Grunde Konkurrenz für sich selbst schafft. Die Gebühr für die Kontoführung liegt hier bei monatlich 4,90 Euro. Es sei denn, die Kunden zahlen pro Monat eine Summe von mindestens 600 Euro auf dem neuen Girokonto ein, dann ist die Kontoführung kostenlos.

Die Führung des Kontos an sich kann telefonisch, per Kontoautomat oder per Internet durchgeführt werden. Auf diese Weise können die Kunden vor allem am Terminal bequem Überweisungen erledigen oder einen neuen Dauerauftrag einrichten ohne Extrakosten. Bezüglich der weiteren Rahmenbedingungen müssen sich die interessierten Verbraucher aber noch bis zum Stichtag 22.02.2010 gedulden. Dann will die Targobank/Citibank Genauere Informationen bekannt geben.

Einen monatlichern Mindesteingang verlangt die Norisbank von ihren Kunden nicht, infrage kommt das Konto für jeden Privatkunden. Optimale Bargeldversorgung wird den Kunden an bundesweit mehr als 7000 Automaten geboten (hierbei gehören die Deutsche Bank, die Dresdner Bank, die Commerzbank sowie die Postbank und die bekannte Hypo Vereinsbank zum Automatenpool, um als Norisbank-Kunde Bargeld zu beziehen). Unentgeltlich gehört die EC-Karte zum Service der Norisbank, ebenso kostenlos ist die noris Servicecard. Wer zusätzlich de so genante Noris Card nutzen möchte, zahlt eine monatliche Gebühr von nur sieben Euro. Via Internet können Kunden der Direktbank kostenlos Überweisungen und Daueraufträge ohne Beleg (am Terminal in den Filialen auch mit Beleg!) durchführen, auch die Kontoauszüge sind kostenlos – sofern die Kunden diese an den verfügbaren Terminals abholen.

Ebenso kostenlos gehört der Umzugsservice für die Nutzer des Norisbank Top-Girokontos zum Standard. Mit diesem besonderen Extra wickelt die Bank für ihre Neukunden alle Formalitäten bei einem Kontowechsel von der früheren Bank ab. Angesichts dieses Leistungsspektrums wundert es nicht, dass die Stiftung Warentest das Norisbank Top-Girokonto als das einzig – wohlgemerkt bundesweit verfügbare – Girokonto bezeichnet.

Anleger, die der Laufzeit von 36 Monaten den Vorzug geben, müssen sich neuerdings mit einem Viertelprozent weniger zufrieden geben und erhalten neuerdings nur noch 2,50 Prozent. In allen anderen Bereichen des Volkswagen Bank Sparbriefs bleibt alles beim Alten. So bietet die Autobank ihren Kunden bei allen Anlagedauern ab vier Jahren (die maximale Anlagedauer liegt derzeit bei zehn Jahren) einem Zinssatz von 3,00 Prozent. Damit ist die VW Bank vergleichsweise gut im oberen Mittelfeld der Festgeld-Formate anzutreffen. Allerdings wird das Modell erst bei Laufzeiten ab drei Jahren unter den gegebenen Umständen lohnend für Verbraucher, die in Festgeld investieren möchten.

Bisher galt der Zinssatz von 1,60 Prozent, nach der Umsetzung des Plans sinkt der Wert um 0,10 Prozent auf nur noch 1,50 Prozentpunkte. Damit nähert sich die Volkswagen Bank mit ihrem erneuten Schritt allmählich dem Ende der Vergleichstests, in denen die Bank nun mit dem neuen Zinssatz die rote Laterne für sich sichern kann. zuletzt hatte die VW Bank den Tagesgeld-Zins Anfang Oktober des vergangenen Jahres korrigiert, somit war es durchaus mal wieder an der Zeit. Allerdings hatten die Sparer eher auf ein zinsliches Entgegenkommen vonseiten der Bank gerechnet als mit einem erneuten Sinken des Tagesgeldzinssatzes.

Außerhalb des Aktionszeitraumes bis 31.03.2010 müssen Kunden eigentlich monatlich vier Euro für die Kontoführung aufbringen, wenn der Eingänge auf dem Konto unterhalb der Grenze von 1000 Euro liegen. Doch dieser Gebührenverzicht – der im Übrigen für ein ganzes Jahr gilt, wenn die Buchung online rechtzeitig erfolgt – ist nicht der einzige Anreiz für die Eröffnung des Kontos. Bezahlen die Kunden wenigstens einmal pro Monat während der Aktionslaufzeit mit ihrer neuen EC-/Maestro-Karte, gibt es einen Bonus von monatlich fünf Euro. Kunden der DAB Bank können also nicht nur sparen, sondern sogar 60 Euro verdienen mit ihrem neuen Girokonto. Ab April müssen die Kunden wieder die 1000 Euro als monatliche Mindesteinzahlung mitbringen, um das Konto kostenlos nutzen zu können.

Hinzu kommt eine immerhin minimale Verzinsung des Guthabens auf dem Girokonto. Diese liegt bei jährlich 0,1%, wenn die Einlagen bei weniger als 15.000 Euro liegen, darüber liegt der Guthaben-Zinssatz bei1,1%. Natürlich bietet das Online Girokonto zusätzlich die Möglichkeit einer günstigen Dispokredit-Nutzung. In diesem Bereich liegt der Zinssatz derzeit bei geringen 6,95 Prozent pro Jahr. Die Mastercard gibt es schon für 10 Euro jährlich, die zusätzliche Kreditkarte für den Partner sogar kostenlos.

Einerseits ist das Konto bei der Kontoführung frei von Gebühren. Des Weiteren ist die Maestro Karte inklusive ohne Mehrkosten. Und selbst die Kreditkarte auf Wunsch gehört zum Service bei der ING DiBa. Aufgrund der guten Struktur und der Anbindung an ein weitreichendes Netzwerk können die Kunden mit der Kreditkarte an mehr als einer Viertelmillionen Automaten und Akzeptanzstellen Geld abheben und bezahlen. Noch auffälliger ist bei den gebotenen Extras für die möglichen Neukunden aber gewisslich das verlockende Startguthaben in Höhe von 50 Euro, das bei Erfüllung bestimmter Bedingungen relativ zeitnah gutgeschrieben wird.

Noch bis zum Ende des Monats März kann der Bonus gesichert werden. Dafür müssen die Kunden ihr neues Girokonto nur als Gehaltskonto führen oder auf anderem Wege innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung Summen jenseits der 1000-Euro-Marke auf dem Konto verbuchen. Dem durchschnittlichen Berufstätigen sollte also beim angestrebten Bonus nichts im Wege stehen.

Früher oder später begegnet den wechselfreudigen Bankkunden das Girokonto der Netbank, denn im Gegensatz zu vielen anderen Produkten auf dem Sektor der Girokonten ist dieses Konto nicht nur kostenlos in seiner Führung. Hinzu kommt, dass die Nutzer mit ihrem Netbank-Girokonto sogar recht ordentliche Rendite erzielen können. Schon, wenn das Girokonto nur als ganz normales Modell und nicht als Gehaltskonto eingesetzt werden soll, verzinst die Netbank die Einlagen der Kunden auf dem Girokonto mit 1,5 Prozent pro Jahr.

Diesen Zinssatz sichern sich die Anleger durch das angegliederte Tagesgeldkonto, das zum Netbank-Konto gehört. Die Zinsen gibt es ohne bestimmte Anforderungen in Form einer zu erbringenden Mindesteinlage. Soll das Girokonto hingegen tatsächlich als Gehaltskonto verwendet, wirft das Tagesgeldkonto der Netbank sogar jährlich 2,25 Prozent Zinsen ab.

Die Entscheidung müssen die Kontonutzer in den ersten sechs Monaten nach Eröffnung fällen. Soll das Konto für die monatlichen Gehaltseingänge verwendet werden von Anfang an, wird der höhere Zinssatz am Jahresende gutgeschrieben. Und: Natürlich werden von der Direktbank keine Kontoführungsgebühren erhoben, die den Zinsertrag aufs Jahr gerechnet deutlich verringern könnten. Es gibt also etliche Gründe, weshalb die Netbank für ihr Konto von Stiftung Warentest mit der Note 1,8 belohnt wurde im Test.

Neukunden müssen bei Eröffnung eines Depots der DAB bank nicht einmal einen gesonderten Antrag stellen, sie werden direkt für die Nutzung des mobileTAN freigeschaltet. Die Anmeldung für die Stammkunden jedoch ist ebenfalls mit geringem Aufwand möglich. Größter Vorteil des Verfahrens ist die zweigleisige Ausrichtung. So arbeitet das System sowohl per Internet als auch im Bereich Mobilfunk. Die Trennung des TAN-Versandweges per SMS von der eigentlichen Abwicklung der Transaktionen via Internet sichert die Nutzer zusätzlich. Zusätzlich auch dadurch, dass die zugesandten TAN-Nummern immer nur für eine bestimmte Transaktion verwendet werden können. Für den Einsatz benötigen die Kunden der DAB bank keine spezielle Software, sondern lediglich eine Mobiltelefonnummer. Kosten für den Versand der Kurznachrichten entstehen nicht. Profitieren können vorrangig die Kunden, die viele Aktionen am Stück per Web durchführen. Sie können eine einzige mobileTAN für eine gesamte Session nutzen.